A lakásbiztosítás előnyei, feltételei

A lakásbiztosítás előnyei, feltételei

Valamilyen oknál fogva még napjainkban is meglehetősen bizalmatlanok az emberek a különböző biztosítási formákkal szemben.

Egyszerűen kialakult egy ilyen rossz beidegződés, miszerint a pénzügyi szolgáltatások en bloc arra utaznak, hogy a tisztes állampolgárt megkopasszák, holott az igazságtól ennél nem is lehetnénk messzebb!

Tény, hogy a biztosításért fizetni kell, de ez minden mással is így van, ott miért nem csinálunk belőle problémát?

Értelemszerű, hogy a gép csak akkor fog nekünk üdítőt adni, ha előtte bedobáljuk a megfelelő összeget, nem igaz?

Rendben, ez kicsit ferdített példa, mivel (jó esetben) az automatából azonnali eredményt kapsz, a megkötött biztosítást pedig lehet, hogy sosem fogod felhasználni, azonban ez nem jelenti azt, hogy haszontalan lenne, épp ellenkezőleg!

Engedd hát meg, hogy bevezessenek a biztosítások, ezen belül is a lakásbiztosítás világába, és megmutassam, miért is jársz jobban, ha megkötve bebiztosítod magad! 

Mindenek előtt: miért jársz jól a lakásbiztosítással?

A lakásbiztosítás egy passzív szolgáltatás, azaz a folyamatos fizetés ellenére nem fogsz rendszeresen kapni is valamit.

Voltaképpen azt is mondhatnánk: azért fizeted, hogy ne legyen rá szükséged, ne kelljen felhasználni.

Ugyanis ha élni szeretnél a lakásbiztosítás nyújtotta szolgáltatással, az azt jelenti, hogy már komoly baj van.

Nem csak a lakásbiztosítás, hanem bármilyen más biztosítás esetén is ez a helyzet, ugyanis, mint azt a neve is mutatja, ez egyfajta biztosítéka annak, hogy nem maradsz segítség nélkül szorult helyzetben.

Ez természetesen nem jelenti azt, hogy csak egyet kell találni és amellett kitartani, mi több, jó, ha néha frissíted vagy lecseréled, de ne szaladjunk ennyire előre.

Előbb vizsgáljuk meg, hogy maga a lakásbiztosítási szolgáltatásnak mi a lényege. 

A lakásbiztosítás, mint szolgáltatás

Mint azt már említettük, a lakásbiztosítás egy pénzügyi szolgáltatás, ám nem teljesen olyan jellegű, mint egy hitel vagy egy banki egyenleg fenntartása, gondozása.

Amennyiben valamilyen rövid definíciót keresünk a meghatározására, azt valahogy ekképpen tehetjük meg: 

A lakásbiztosítás egy eseti jellegű, szerződésen alapuló megegyezés a biztosító és az ügyfél között, melyben a szerződést megkötő fél rendszeres díjfizetési vállalásáért a biztosítótársaság vállalja a meghatározott káresetek bekövetkezése után az ügyfél kárenyhítését.

Eseti

Lakásbiztosítás

Szerződés

A biztonság egy olyan fogalom, sőt mi több, érzés, melyet mindannyian szeretnénk elérni, magunkénak tudni.

Azonban ezalatt nem feltétlenül csak a személyes biztonságunk az, amit értünk, hiszen a testi sérüléseken kívül számos egyéb módon is érhet kár minket.

Kifejezetten kétségbeejtő tud lenni például, ha veszélybe kerül az állásunk, a párkapcsolatunk, de az is aggodalomra ad okot, ha reggelre feszegetés, lopási kísérlet nyomait találjuk az autónkon.

Szóval a biztonságnak önmagában nagyon sokféle vetülete lehet, ám ezek közül talán az egyik leginkább feszengésre késztető, a lakhatásunk biztonsága.

A legtöbbünk számára a lakóhely a végső menedék, a kuckó, ahová a világ elől visszavonulhatunk, ahol igazán önmagunk lehetünk.

Ha ez kerül veszélybe, nos, azt a többségünk nehezményezi.

De vajon egy ingatlanra is lehet olyasféleképpen vigyázni, mint a testi épségünkre?

Nos, mindenképpen, és ennek egy kiváló módja a lakásbiztosítás.

A lakásbiztosítás díjszabása

A lakásbiztosítás díjszabása

Minden lakásbiztosításnak eltérő lehet a havi, illetve negyedéves díja, ebben nincs általános megegyezés vagy szabályozás.
Ha keresgélni kezdesz közöttük, azt fogod tapasztalni, hogy vannak kifejezetten olcsó, és elég drága csomagok is.
Na de mitől függ, hogy mennyi egy lakásbiztosítás, és melyiket éri meg választani? 

Amik befolyásolják az árszabást:

  • a biztosítani kívánt ingatlan mérete, építészeti tulajdonságai;
  • a biztosítandó ingatlan piaci értéke;
  • az esetleges kártérítési összegek mérete;
  • valamint a biztosítás alapossága, a belefoglalt biztosítási események köre.

Azaz nem mindegy, hogy mit biztosítasz mennyiért, és mennyit vársz cserébe a bajban.
Egy nagy üzletház vagy üzemcsarnok, netán egy egész társasház biztosítása értelemszerűen jóval drágább lenne, mint egy 40-50 m2-es lakásé, éppen ezért érdemes alaposabban utánanézni, mit is írsz alá.
Még azonos kategórián belül is vannak eltérések a különböző biztosítók ajánlatai között, így nem feltétlenül egyszerű a legjobbat megtalálni.

Hogyan érdemes biztosítást keresni?

Hogyan érdemes biztosítást keresni?

Mindenek előtt a legjobb eszközöd a tájékozottság és az összehasonlítás.

Mindannyian ismerünk legalább három nagy biztosítótársaságot, amelyiknek a reklámjaival tele van a média, a plakátjaiba lépten-nyomon belefuthatunk.

Kiindulásként érdemes ezeket tanulmányozni, hiszen a legtöbbnek van valamilyen kalkulátora, ahol alap adatokat beírva valamilyen előzetes becslést kaphatsz.

Ám az így megismert összeg a legritkább esetben minősül ajánlatnak, erre fel is hívják a figyelmet, ezzel legfeljebb ajánlatot kérhetsz további kiértékelésre, elbírálásra.

Ha kicsit alaposabban is szeretnéd magad beleásni, akkor érdemes a kisebb biztosítókat is felkeresni, hiszen az ő ajánlataik között is megtalálhatod azt, amelyik a leginkább megfelel az igényeidnek.

Ezen kívül van még egy megoldás: megbízhatsz egy szabadúszót vagy egy alkuszcéget, akiknek lényegesen nagyobb rálátása van a biztosítási piacra, így lényegesen nagyobb eséllyel találják meg számodra az ideális kötvényt. 

Miért lehet érdemes alkuszcéget megbízni?

“Erre az egyik legjobb példa a Pannon-Safe.”

Mint azt pár sorral feljebb említettük, az alkuszcégeknek lényegesen jobb rálátása van a mindenkori biztosítási helyzetre, és az is lehetséges, hogy még egy kedvezőbb ajánlatot is képes kicsikarni Neked.

Erre az egyik legjobb példa a Pannon-Safe, ami egy több mint 20 éve működő, kifejezetten pénzügyekkel és biztosításokkal foglalkozó vállalat, nem mellesleg teljes egészében magyar tulajdonú, magyar érdekeltségű. 

Szemben egy multinacionális óriásvállalattal a Pannon-Safe a hazai érdekeket, az itteni lakosság igényeit figyelembe vevő és szem előtt tartó cég, mely számos magyarországi városban irodát működtet, bárki számára elérhető.

Szakértőik a hozzájuk fordulók igényeit és lehetőségeit figyelembe véve nézik át az aktuális biztosítási ajánlatokat, és így találják meg akár Számodra is a legjobbat.

Lakásbiztosítás nélkül is lehet létezni, de ez komoly felelőtlenség, nem csak magad, de a környezetedben élők miatt is, így hát, ha valaki ekkora szakértelemmel képes a Neked leginkább megfelelőt megtalálni, akkor miért ne élnél a lehetőséggel? 

Miből épül fel egy lakásbiztosítás?

Miből épül fel egy lakásbiztosítás?

Ez egy kifejezetten nehéz kérdés, nem egyszerű összefoglalni egy-két szóban, és formailag, külalakra szinte mindegyik vállalat szerződési mintája eltér a többitől.
Azonban a tartalomnak komoly követelményeknek kell megfelelni, hiszen ez egy ugyanolyan hivatalos dokumentum, mint bármilyen másik szerződés, amivel találkozhatsz. 

Amit mindegyiknek tartalmaznia kell:

  • a szerződő felek szükséges és vonatkozó adatai,
  • a biztosítani kívánt ingatlan legfontosabb adatai,
  • az ingatlan értéke és az ebből megállapított kártérítési összegek,
  • a szerződést megkötő ügyfél által fizetendő biztosítási díj,
  • a két fél jogai és kötelessége,
  • valamint a felek hiteles aláírásai.

Ha ezek közül bármelyik is hiányzik, az érvénytelenítheti a szerződést, ahogy az is, ha valamelyik hibásan szerepel.
Ilyenkor korrekcióra van szükség, amit érdemes minél hamarabb meglépni, ugyanis sosem tudhatod, mikor történik meg a baj. 

Mennyi ideig érvényes a lakásbiztosítási szerződés?

Mennyi ideig érvényes a lakásbiztosítási szerződés?

Szemben például egy munkaszerződéssel vagy egy banki szerződéssel, a lakásbiztosítás nem korlátlan idejű, hanem határozott időre köttetik.

Na de akkor hogyan lehetséges, hogy bizonyos esetekben páran akár több évtizedig érintetlenül folyamatosan fizetik ugyanazt a lakásbiztosítást?

Úgy, hogy ez egy rendhagyó határozott idejű szerződés, hiszen az évfordulójakor (hacsak az ügyfél nem kezdeményezi a módosítását, felbontását) automatikusan megújítja magát.

Így tehát ha elégedett vele, akkor nem kell minden évben ugyanakkor visszajárnod a biztosító fiókjába újat kötni, hanem csak akkor kell feléjük bármit is jelezned, ha változtatni szeretnél.

De mikor fordulhat elő, hogy érdemes megfontolni a váltást, változtatást? 

Lakásbiztosítási szerződés módosítása, felmondása

Érdekes jogi viszonyokat eredményez egy lakásbiztosítás megkötése, ugyanis a módosítás és a felmondás indoklás nélküli kezdeményezése kizárólag az ügyfél kiváltsága.

Azaz bármiféle kényszerű magyarázat nélkül úgy dönthetsz, hogy meg szeretnéd szüntetni a szerződést vagy módosítanál rajta.

Viszont ezt csak és kizárólag az évfordulót megelőző minimum 30 napban teheted meg, ezen kívül nem.

Ám a biztosítónak kötelessége elfogadni és kezelni az indítványodat, ha azt a szabályoknak megfelelően nyújtottad be, akár tetszik neki, akár nem.

Soron kívül felbontani viszont csak a biztosítónak áll jogában, például abban az esetben, ha már akkora adósságot halmoztál fel a befizetetlen díjakból.

Ezt nem érdemes megvárni, mert a vállalat adott esetben akár behajtó céghez is folyamodhat, amit szerintem nem szeretnél megvárni. 

Mikor érdemes új lakásbiztosítást keresni, a régit módosítani?
Mikor érdemes új lakásbiztosítást keresni, a régit módosítani?

Ismét visszakanyarodtunk az idő kérdéséhez, ugyanis még ha kezdetben elégedett is vagy a lakásbiztosításoddal, az évek akkor is telnek, és a lakásbiztosítás egy idő után korszerűtlenné válik.

A vállalat az inflációt követve folyamatosan emelni fogja a díjakat, azonban a szerződésben rögzített ingatlan-érték korrigálás nélkül nem fog növekedni, ez pedig Rád nézve elég előnytelen.

Egy évtized elteltével a biztosított ingatlanod valószínűleg lényegesen többet ér, mint amennyit annak idején a szerződésbe foglaltatok, és egy baleset, biztosítási esemény esetén a javítási költségek is sokkal magasabbra rúgnának, márpedig a régi kártérítések ennek sokkal kisebb hányadát fedeznék.

Azaz legkésőbb 2-3 évente érdemes újra elővenni a meglévő lakásbiztosítási szerződést, és összehasonlítani a sokkal aktuálisabb ajánlatokkal.

Ha a frissebb lakásbiztosításokhoz képest már nem lehet a régebbit felzárkóztatni, akkor mindenképpen érdemes megvárni a felmondási időszakot és a megszűntetését indítani.

Ha ez megtörtént, akkor máris itt a lehetőség az új megtalálására és megkötésére. 

Azonban ez nem éppen egy életszerű helyzet, hiszen mi értelme lenne akár éveken át fizetni a biztosítást egy olyan ingatlan után, amelyiket se lakni, se használni nem tudod?

Viszont ennek van egy másik vetülete is, hiszen így akár bérlőként is tudsz biztosítást kötni a kibérelt ingatlanra.

Itt érdemes körültekintőnek lenni, hiszen ha nem vagy elég körültekintő és tájékozott, akkor könnyedén felmerülhet a túlbiztosítottság, szóval csak óvatosan!

Lakásbiztosítás albérletre?

Igen, mint említettük, albérlőként is jogod van lakásbiztosítást kötni a bérleményedre, azonban több szempontból is érdemes ezzel kapcsolatban a tulajdonossal egyeztetni.

Először mindenképpen érdeklődd meg, hogy van-e érvényes biztosítás a lakáson, akár a főbérlő által kötött, akár a társasház általi kollektív.

Mivel Te laksz itt, a Te értékeiddel, ingóságaiddal van tele az ingatlan, így érthető, hogy ilyen szándék merül fel benned, és hacsak nem nagyon rossz a viszony a tulajdonossal, akkor valószínűleg segíteni is fog.

Ha a társasháznak van egy általános lakásbiztosítása, aminek a díja például a közös költségbe van beépítve, akkor fontold meg alaposan, mire is kötsz még ezen felül.

Az ilyen kollektív biztosítások jellemzően lefednek minden olyan kárt, amik az épületet érintik, vagyis a falak, a födémek, a tető és az alap tartoznak ide, valamint a különböző közművek és az azok okozta károsodások.

Viszont ha tényleg szeretnél biztosra menni, akkor emellé egy kiegészítő biztosítást érheti meg kötni, kifejezetten az ingó vagyonodra. 

Kiegészítő biztosítás

Egy alap lakásbiztosítás, bármilyen érdekesnek vagy furcsának hat is, meglehetősen kevés dologra terjed ki.
Hogy konkrétak legyünk: tényleg csak a biztosított ingatlan szerkezeti elemeire, azaz a falakra, a nyílászárókra, a födémekre, a tetőszerkezetre és az alapra, valamint bizonyos esetekben a közműrendszerekre is.
Tehát ha csak egy teljesen sallangmentes, alap lakásbiztosítást kötsz, akkor csak maga az épület vagy épületrész lesz biztosítva üresen, azon kívül semmi más.
Tehát sem az ingatlanban található ingóságok, sem pedig a hozzá tartozó melléképületek, kert, kerítés nem élvez majd semmiféle védelmet.
Sőt, egy érdekesség: még egy olyan garázs, ami egyébként egybeépült a házzal, még az sem tartozik bele az alap lakásbiztosításba.
Mi hát a megoldás?
Kiegészítő lakásbiztosítást kell kötni mindarra, amit az ingatlanon kívül is szeretnél pénzügyi védelembe vonni. 

Hogyan terjeszthető ki a lakásbiztosítás?

Ha szeretnéd az ingóságaidra is kiterjeszteni a lakásbiztosítást, annak a legegyszerűbb módja, hogy felveszed a kapcsolatot a biztosítóddal akár személyesen, akár online vagy telefonon, és jelzed az igényedet.

Ha őszinték akarunk lenni, akkor beláthatjuk, hogy nem érdemes az utolsó fogpiszkálóig mindent biztosítani, az értékesebb dolgokat viszont igen, például televíziót, nagy háztartási gépeket, számítógépet, egyéb elektronikai eszközöket, bútorokat, értéktárgyakat, ilyesmit.

Vagyis mindazt, amit az ingó vagyonodnak tartasz.

Mindezeket össze kell írnod, dokumentálnod, előszedni hozzájuk minden lehetséges igazoló papírt, számlát, és ezeket a biztosítóhoz benyújtva a szakértő meg fog állapítani egy biztosítási értéket és díjat.

Mert bizony, az ingóságaid biztosítása emelni fogja a biztosítási díjadat, viszont ha tényleg teljes körű védelmet szeretnél, akkor igenis érdemes rajta elgondolkodni.

Melléképületek, kerti bútorok és eszközök esetén ugyanez a helyzet: lajstromba kell venni mindent, amit biztosítanál, és ugyanezeket a kalkulációkat elvégezve azokra is meg lehet állapítani egy biztosítás-kiterjesztést. 

Mire figyelj, amikor megkötöd a lakásbiztosítást?

Mire figyelj, amikor megkötöd a lakásbiztosítást?

Arról korábban már szó volt, hogy mi mindenre van szükség a lakásbiztosítási szerződés megkötéséhez, de vannak bizonyos dolgok, melyekre nagyon nem árt alaposan odafigyelni!

Mindenek előtt az adatok pontossága az, ami fontos, ugyanis ha valami nem stimmel, akkor azt mindenképpen korrigálni kell, különben ez akár a szerződés érvényességét is kikezdheti.

Ha sikerült is megkötni a lakásbiztosítást, Neked, mint ügyfélnek a továbbiakban is kötelességed minden adatmódosulásról tájékoztatni a biztosítót, mert akár az érvényesítésnél is akadályokba ütközhetsz, ha úgy hozza a lépés.

Aztán ami még nagyon fontos: a biztosítani kívánt ingatlannak a reális értékére legyen bejegyezve!

Lehet lefelé nyomni a lakásbiztosítás árán azzal, ha alacsonyabb piaci értéket adunk meg a házunkra, lakásunkra, azonban ez nem biztos, hogy megéri, hiszen így a kártérítési összegek is érezhetően kisebbek lesznek.

Azaz: ha megtörténik a baj, akkor az összeg, amit a társaság a károd enyhítésére megítél, korántsem fogja akkora arányban fedezni a javítási költségeket, mint arra szükség lenne.